互聯(lián)網(wǎng)大潮倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型
“這種感觸既體現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的進(jìn)步，又恰恰道出了銀行需要面對(duì)的首要問(wèn)題。”英特爾公司中國(guó)區(qū)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷部產(chǎn)品經(jīng)理徐民說(shuō)，縱觀市場(chǎng)大環(huán)境，銀行業(yè)面臨的壓力和挑戰(zhàn)主要來(lái)自四個(gè)方面，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)為什么要轉(zhuǎn)型的主要原因：
•政府對(duì)銀行的監(jiān)管合規(guī)方面的要求，需要巨大的投入，隨著人力、場(chǎng)地等成本的提高，影響銀行的收益。
•新的商業(yè)銀行、金融服務(wù)商的進(jìn)入，加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力？提供差異化的產(chǎn)品，贏得客戶，是各個(gè)銀行一直在努力解決的首要問(wèn)題。
•無(wú)論是普通消費(fèi)者還是企業(yè)客戶，早已不是單純的儲(chǔ)戶，他們需要多種的金融服務(wù)(貸款融資、投資理財(cái)?shù)鹊?。
•新技術(shù)的蓬勃發(fā)展，給銀行帶來(lái)的既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)模式必須改變以適應(yīng)人們的消費(fèi)習(xí)慣，并利用信息技術(shù)提高服務(wù)質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本。
銀行業(yè)面臨的四大壓力和挑戰(zhàn)
普華永道的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，吸引客戶，發(fā)展客戶關(guān)系，是全球銀行企業(yè)的首要目標(biāo)和投資重點(diǎn)
那么客戶對(duì)銀行又有什么樣的期望呢？相關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示，雖然消費(fèi)者獲得信息的渠道廣泛，“手握”各種設(shè)備，但大部分人還是希望通過(guò)多種便利的方式與銀行互動(dòng)。以下幾張圖描述了消費(fèi)者面臨不同問(wèn)題時(shí)與銀行聯(lián)系的方式?？梢钥闯?，除了一些日常、簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，用戶們還是希望與銀行直接溝通，包括電話或去營(yíng)業(yè)廳。
更有趣的是：跟銀行互動(dòng)越多的客戶，去營(yíng)業(yè)廳的次數(shù)越多。所以在溝通方式和互動(dòng)渠道上，客戶更喜歡去營(yíng)業(yè)廳直接與銀行交流，這更能增加雙方對(duì)彼此的了解，增進(jìn)信任，更人性化?？蛻粝Ｍy行做的并不是冰冷簡(jiǎn)單的交易，而是希望了解類似的情況別人是怎么處理的，聽到銀行的建議等等。
所以，在經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行之后，各銀行越來(lái)越認(rèn)識(shí)到“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”—銀行與客戶互動(dòng)、聯(lián)系渠道的重要性。傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，智慧銀行的構(gòu)建，也是從這個(gè)角度出發(fā)。
徐民認(rèn)為，客戶期望、技術(shù)的發(fā)展、監(jiān)管的要求、人口結(jié)構(gòu)的變化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展都驅(qū)動(dòng)著銀行業(yè)的發(fā)展。傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，事關(guān)整個(gè)體系：設(shè)備、人員、業(yè)務(wù)流程等、甚至是思維模式、經(jīng)營(yíng)理念。“智慧銀行”作為銀行管理運(yùn)營(yíng)的支撐平臺(tái)，是一個(gè)利用信息技術(shù)(云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備等)提高銀行的管理水平和運(yùn)營(yíng)效率(降低成本)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，更好地為客戶提供金融服務(wù)的大型、復(fù)雜的系統(tǒng)，更廣義一點(diǎn)，可以說(shuō)是未來(lái)銀行的業(yè)態(tài)。
銀行，加速進(jìn)入Bank 3.0時(shí)代
“智慧銀行正在成為現(xiàn)實(shí)，人們將更多、更好地體驗(yàn)到智能設(shè)備帶來(lái)的便利。”在日前由英特爾與福建升騰資訊有限公司攜手推出金融柜面專用可信智能終端(Trusted Smart Terminal)的新聞發(fā)布會(huì)上，英特爾公司物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部零售平臺(tái)市場(chǎng)總監(jiān)Alec Gefrides表示，“智慧銀行系統(tǒng)需要大量的信息技術(shù)和產(chǎn)品，是英特爾的重要發(fā)展領(lǐng)域。針對(duì)金融行業(yè)，通過(guò)軟硬集成的服務(wù)和體驗(yàn)打造智慧O2O，這是英特爾物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部重要戰(zhàn)略之一。”
英特爾IoT智慧銀行策略
而升騰資訊有限公司智能終端事業(yè)部研發(fā)中心總經(jīng)理張登峰也為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型開出了自己的藥方。他指出，智慧銀行已經(jīng)進(jìn)入Bank 3.0時(shí)代，未來(lái)銀行業(yè)將圍繞“智能多渠道”型銀行、“社交參與”型銀行和“數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)”型銀行這三大模式展開創(chuàng)新，并呈現(xiàn)出以下五大趨勢(shì)：
•趨勢(shì)一 未來(lái)銀行需要對(duì)其客戶進(jìn)行更加精確的感知和定位，同時(shí)能為客戶提供更加全面、綜合和專業(yè)服務(wù)。
•趨勢(shì)二 未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)在傳統(tǒng)交易和業(yè)務(wù)處理上的功能將大幅降低，圍繞目標(biāo)客戶需求構(gòu)建的特色“泛金融”服務(wù)功能將逐漸增加。
•趨勢(shì)三 未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)將逐漸回歸其銷售和服務(wù)終端的本質(zhì)，“向零售商學(xué)習(xí)”先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)將成為趨勢(shì)。
•趨勢(shì)四 以客戶體驗(yàn)為核心的線上線下渠道融合將成為銀行智慧化提升的重點(diǎn)。
•趨勢(shì)五 建設(shè)社區(qū)型網(wǎng)點(diǎn)、移動(dòng)型柜面將成為銀行重要的策略選擇。
“我舉個(gè)例子，一位30歲左右的白領(lǐng)最近的銀行帳戶發(fā)生了一些變動(dòng)，他將自己的固定存款或者理財(cái)資金全部提出來(lái)變成活期，一個(gè)真正的社交參與型智慧銀行系統(tǒng)，就應(yīng)該可以從他的社交網(wǎng)絡(luò)分析出他的偏好，分析出他下一步可能要買車、買房，準(zhǔn)備結(jié)婚，銀行就可以提供相應(yīng)的更好的金融服務(wù)。”張登峰說(shuō)。
根據(jù)這些變化趨勢(shì)，未來(lái)，傳統(tǒng)封閉的柜面將變成更加開放的柜面，銀行終端設(shè)備要求能夠?qū)崿F(xiàn)客戶感知、數(shù)據(jù)收集、智能業(yè)務(wù)展示和線上線下融合等核心功能。而所有這些都要以安全可信為基礎(chǔ)，這是銀行創(chuàng)新的前提。隨著網(wǎng)點(diǎn)離客戶越來(lái)越近，安全的挑戰(zhàn)越來(lái)越大，近幾年銀行普遍存在的安全問(wèn)題是數(shù)據(jù)破壞，業(yè)界需要可信計(jì)算這種端到端的安全方案。
以此次發(fā)布的升騰金融柜面專用可信智能終端為例，基于Skylake微處理器架構(gòu)的第六代智能英特爾酷睿處理器以及英特爾博銳技術(shù)為其高性能提供關(guān)鍵支持，使之具備很強(qiáng)的可管理性、可擴(kuò)展性并且可靠易用：采用嵌入式操作系統(tǒng)，可根據(jù)客戶需求進(jìn)行靈活定制開發(fā)，并具有系統(tǒng)自主還原保護(hù)和快速一鍵還原功能；采用升騰桌面管理系統(tǒng)輕松進(jìn)行統(tǒng)一管理，結(jié)合AMT主動(dòng)管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)設(shè)備非開機(jī)狀態(tài)下的運(yùn)維工作，并支持對(duì)安全芯片的管理、平臺(tái)密鑰的集中管控和數(shù)據(jù)恢復(fù)工作。
基于第六代智能英特爾酷睿™處理器的金融柜面專用可信智能終端
兩類客戶將會(huì)從該產(chǎn)品中受益：一類是柜面使用者，包括客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜面人員；第二類是金融行業(yè)的IT服務(wù)從業(yè)人員，他們需要保證整個(gè)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)和內(nèi)部數(shù)據(jù)的流暢性與可靠性。在以前的使用過(guò)程中，這兩類使用者是相對(duì)分離的，安全性和便捷性也是對(duì)立的，但未來(lái)銀行業(yè)務(wù)可能會(huì)走出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從監(jiān)管和技術(shù)角度來(lái)看就更需要安全、可靠和便捷性的統(tǒng)一。
升騰方面表示，瘦客戶機(jī)屬于定制化產(chǎn)品，某大銀行在A省網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)備安裝程序和在B省網(wǎng)點(diǎn)安裝的程序是不同的。而在這一代產(chǎn)品中，升騰希望產(chǎn)品出廠的時(shí)候就能做到標(biāo)準(zhǔn)化，定制化方案通過(guò)云端實(shí)現(xiàn)。換句話說(shuō)，在銀行具體應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)可以在客戶自有的私有云下進(jìn)行下載，然后依據(jù)不同業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行分級(jí)使用。但現(xiàn)在最大的難點(diǎn)，是一個(gè)銀行基本有150個(gè)以上的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，讓這些業(yè)務(wù)系統(tǒng)云化是有難度的，需要時(shí)間過(guò)渡。
關(guān)注元器件分銷行業(yè)年度盛典——2016 年度電子元器件分銷商卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)評(píng)選大會(huì)
