“在元器件分銷行業(yè)，目前許多中大型客戶已經(jīng)有諸如銀行、原廠、供應鏈公司提供相應的服務，許多的中小企業(yè)卻因為種種原因貸不到款，明明有機會拿到的訂單苦于沒有資金的支持而放棄。”深美商業(yè)保理（深圳）有限公司董事晏小武對國際電子商情記者說道。
深美商業(yè)保理成立不久，由于投資方具有電子行業(yè)背景，深知元器件分銷的“苦惱”（潛在的發(fā)展機會），才決定成立一家專門服務于電子行業(yè)中小企業(yè)的保理公司，解決企業(yè)發(fā)展中融資難融資貴渠道窄的問題，同時支持中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
對供應鏈公司而言，供應鏈金融是非常重要的環(huán)節(jié)。深圳市富森供應鏈管理有限公司總監(jiān)王志強認為，其實理論上供應鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。而作為富森在內的供應鏈管理務服商本身就是一種全新的業(yè)態(tài)，以致于至今沒有一個正規(guī)的企業(yè)分類，目前官方定義的是外貿綜合服務企業(yè)，其實不足以界定其業(yè)務范疇和屬性。
他進一步表示，隨著與互聯(lián)網(wǎng)技術的深度融合，在不斷跨界和創(chuàng)新，但有一點是明確的，供應鏈管理服務本身就具有金融屬性，有供應鏈服務那天起就有了供應鏈金融，供應鏈金融是供應鏈服務公司的生存之道，沒有配套的資金與結算服務，供應鏈管理服務的核心優(yōu)勢也難以體現(xiàn)出來。供應鏈金融的主體是供應鏈管理服務企業(yè)，銀行其實只是供應鏈服務機構，提供錢的同時提供流程、經(jīng)營、信息系統(tǒng)、理財、風險管控等方面服務。
除了供應鏈公司、專門的保理公司，元器件分銷領域的一些大公司也都依托資金優(yōu)勢為客戶提供供應鏈金融服務，比如科通芯城、中電港等。此外，還有元器件電商平臺例如易庫易也將供應鏈金融納入自己的業(yè)務范疇。
供應鏈金融作為銀行與供應鏈全局的交互角度，協(xié)調供應鏈資金流、物流而設計出的金融解決方案，近幾年在商業(yè)迅速發(fā)展。易庫易有限公司CEO談榮錫分析，一方面，供應鏈金融既解決了實體經(jīng)濟，尤其是幫助中小企業(yè)解決最大痛點問題——融資難，另一方面，也是幫助核心企業(yè)提升整個產(chǎn)業(yè)鏈的效率，滿足其產(chǎn)業(yè)轉型升級的需要，通過金融服務變現(xiàn)其長期積累的行業(yè)專業(yè)和資源。而對于銀行而言，大大提升了風險管理系統(tǒng)的管理水平和供應鏈整體風險的可視性，跟蹤交易過程，進而提供更多融資以外的金融服務。
“我們認為具有深厚行業(yè)根基的B2B平臺，更能夠顛覆傳統(tǒng)金融‘基于金融而金融’的范式，為新經(jīng)濟發(fā)展打開另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。”
目前，富森提供的供應鏈金融產(chǎn)品有應付賬款融資、應收賬款融資、合同融資、訂單融資、票據(jù)融資、出口退稅融資、倉單質押融資、凍結貨物融資、第三方擔保融資等等。
事實上，與供應鏈金融相關的大約有四類業(yè)務，包括代采、小額貸款，融資租賃以及保理。例如供應鏈公司、大型分銷商提供代采服務，供應鏈公司還提供小額貸款、保理等業(yè)務。
據(jù)了解，深美保理的主要業(yè)務模式是以應收賬款幫助客戶墊付資金，賬期根據(jù)對公司信用和訂單的評估，從3個月-2年不等。晏小武認為，他們的保理產(chǎn)品是為分銷商量身定作的，區(qū)別于小額貸款。“小額貸款綜合利率高，對分銷行業(yè)不一定適合，而供應鏈公司有的對業(yè)務介入太深。”通過大半年的市場調研，我們認為保理的這種業(yè)務模式能夠滿足部分客戶的需求?？蛻糁恍鑼Ｐ淖鲇唵?，賬期交給我們，這最能體驗我們的服務價值。
易庫易供應鏈金融針對客戶B2B支付的切實痛點，推出安全和有效的銀企支付和清算工具——銀杏樹。據(jù)介紹，易庫易的支付工具使得企業(yè)可以在內部ERP系統(tǒng)中完成轉賬支付，將極大改善B2B企業(yè)間的支付流程，提高效率，降低由于人為方式導致的錯誤。易庫易為企業(yè)提供的銀杏樹支付解決方案基于金融系統(tǒng)級別的數(shù)據(jù)交互標準，成熟、安全、可靠，得到金融機構認同和背書。易庫易顛覆了過往以融資為核心的供應鏈模式，轉為以企業(yè)的交易過程為核心。線上供應鏈金融能夠高效率地完成多方在線協(xié)同，提高作業(yè)效率。
你的業(yè)務風險由產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)把關
如何控制風險是供應鏈金融業(yè)務的靈魂。王志強認為，金融的本質之一就是信用、杠桿和風險，供應鏈金融因為有真實產(chǎn)業(yè)鏈為背景，風險就是供應鏈金融最大的痛點。從銀行的角度出發(fā)， 通過對有實力核心企業(yè)的責任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關的資金流、物流的有效控制，實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。
作為供應鏈服務企業(yè)在整個鏈條上，充當核心企業(yè)和“大企業(yè)”的角色，而供應鏈上各環(huán)節(jié)主體（中心企業(yè)）之間環(huán)環(huán)相扣，相互傳遞的風險因素，又使各企業(yè)所面臨的環(huán)境更加的復雜多變，不僅包括主體自身的信用風險，同時還涉及到企業(yè)所處供應鏈的整體運營風險、交易對手風險、貿易背景真實性風險、交易資產(chǎn)風險、操作環(huán)節(jié)風險等。如何解決這些風險控制的問題，這是個最古老的命題，也是無法回避的現(xiàn)實的問題，供應鏈服務企業(yè)承擔著為“中小企業(yè)擔保”的責任，隨之而來的就是如何控制和解決鏈條上我們服務對象的“中小企業(yè)”的風險問題。
就供應鏈公司來說，從實際出發(fā)，針對不同對象和模式，采取靈活多樣的方法以，有效可控是目的。公司有風險內控體系、風險管理評價體系和風險預警體系，各個體系下有具體明確的流程和操作規(guī)范，同時采取風險分散和緩釋措施，針對相關復雜和風險高的業(yè)務進行信用保險等措施。
深美保理成立了專門的風控團隊，嚴格把控各環(huán)節(jié)的評估指標，以及訂單保險。值得一提的是他們的風控團隊人員不僅具有金融風險管理經(jīng)驗，更熟悉半導體行業(yè)。由于針對訂單、應收賬款進行保理服務，其對整個流程的風險管理將更加嚴格，也考驗著其風控水平。晏小武介紹，比如通過三方協(xié)議、回款監(jiān)管等措施把控風險，在三方的共同配合下既控制風險又推進商業(yè)合作。
如果說風險來自于對未知的不決定性，那么信用無疑將為授信增值。易庫易平臺實現(xiàn)元器件交易的透明性，交易數(shù)據(jù)的真實性，通過記賬方式，將優(yōu)化銀行和供應鏈參與各方之間現(xiàn)金使用，提高支付和清算的效率。作為第三方獨立的支付工具，易庫易如同包裹傳輸帶，記錄各類產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)（包裹），可以幫助參與企業(yè)獲得交易信用，也將成為企業(yè)財務信用的真實體現(xiàn)，為客戶實現(xiàn)增信作用，幫助企業(yè)更容易獲得銀行等金融機構的資金支持，為參與電子元器件交易各方企業(yè)的發(fā)展助力。
供應鏈金融服務進一步升級
2017年富森成立了全資的子公司深圳前海昊通金融服務有限公司，主要的業(yè)務范圍是保理業(yè)務（應收帳款融資、管理、催收和保付）；金融信息咨詢；金融服務外包和其它供應鏈金融相關業(yè)務。王志強說，“我們認為，要把供應鏈金融業(yè)務做大，瓶頸排在第一位的一定是有效的風險控制。其次就是產(chǎn)品的創(chuàng)新，基于互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)技術進行融合和拓展，這是一個過程，其實也是一個結果 。”
深美保理在2017年目標完成第一輪融資，目前行業(yè)內尚未有專門針對半導體中小企業(yè)的供應鏈金融服務，他們是第一家，晏小武表示未來在他們的平臺規(guī)劃了更多的業(yè)務模塊，提供更加全方位的服務。
易庫易作為行業(yè)獨具創(chuàng)新的第三方交易平臺，為客戶和供應商提供真正透明的交易環(huán)境。客戶和供應商均通過行業(yè)嚴格的注冊流程和專業(yè)的認證體系，保證供需雙方的真實性。客戶清晰了解貨源提供商，供應商掌握采購元器件的客戶。平臺為交易參與各方提供規(guī)范操作，遵循約定的合約條款，通過金融系統(tǒng)級別的報文標準，實現(xiàn)不可撤銷、不可抵賴、可驗證的交易，打通上下游，為客戶和供應商創(chuàng)建新的價值。
